Магазин

ПСБ: Банк нарастил чистую прибыль по МСФО до 26 миллиардов рублей в 2020 году

ПСБ: Банк нарастил чистую прибыль по МСФО до 26 миллиардов рублей в 2020 году
Чистая прибыль ПСБ по МСФО за 2020 год составила 25,9 миллиарда рублей, что на 78% выше, чем за 2019 год.

«Банк продемонстрировал сильный финансовый результат, доказав эффективность бизнес-модели даже в непростых для российской экономики условиях. Чистая прибыль увеличилась почти на 80%, рентабельность капитала составила 12,1%. Ключевые источники прибыли — чистые процентные доходы, чистые комиссионные доходы — показали значительный рост на фоне наращивания объёмов бизнеса и повышения операционной эффективности банка. Развитие функции опорного банка для предприятий ОПК, активное участие в госпрограммах поддержки бизнеса и населения и органический рост в ключевых бизнес-сегментах способствовали уверенному росту кредитного портфеля и портфеля привлечений. Контроль за операционными расходами на фоне роста объёмов бизнеса обеспечил улучшение показателей операционной эффективности банка. При этом консервативная политика управления рисками позволила нам сохранять высокое качество портфеля и комфортную стоимость риска. Сильная динамика ключевых операционных показателей банка была отмечена ведущими рейтинговыми агентствами, что нашло отражение в кредитных рейтингах банка», — прокомментировал Евгений Смирнов, главный финансовый директор ПСБ.

Чистый процентный доход за 2020 год увеличился на 39% и составил 68,4 миллиарда рублей. Процентные доходы выросли на 24% до 153,9 миллиарда рублей, а процентные расходы — на 14%, до 85,4 миллиарда рублей. Рост чистого процентного дохода обусловлен наращиванием объёмов кредитования в приоритетных для банка сегментах, а также присоединением Связь-Банка.

Чистая процентная маржа по итогам 2020 года составила 2,8%. В условиях устойчивого снижения ключевой ставки Банком России на протяжении всего 2020 года (с 1 января 2020 года по 1 января 2021 года снижение составило 2,0 п.п.), ПСБ удалось фактически сохранить докризисный уровень чистой процентной маржи, что стало результатом эффективного управления стоимостью фондирования.

Чистый комиссионный доход в отчетном периоде увеличился на 15% — до 22,1 миллиарда рублей, драйверами роста послужил комиссионный доход по документарным операциям (+51%), расчётно-кассовому обслуживанию (+14%), банкострахованию (+27 %).

Операционный доход увеличился на 43% год к году — до 104,1 миллиарда рублей, что обусловлено преимущественно ростом объёмов бизнеса ПСБ. Соотношение операционных расходов к операционному доходу год к году улучшилось с 55% до 50%.

Расходы на создание резервов по кредитному портфелю за отчётный период выросли до 13,5 миллиарда рублей, при этом основной объём резервирования пришёлся на второй квартал 2020 года, когда на фоне жёстких противопандемийных ограничений и ухудшения макроэкономической ситуации банк, руководствуясь консервативной риск-политикой, увеличил резервирование портфеля МСБ и розничного портфеля. Стоимость риска при этом осталась на уровне 2019 года и составила 0,9% в 2020 году.

Активы банка год к году увеличились на 28% — до 2,8 триллиона рублей по состоянию на 1 января 2021 года (2019 год: 2,2 триллиона рублей). Основные источники роста — корпоративное кредитование и портфель ценных бумаг.

Портфель ценных бумаг за 2020 год увеличился на 28% и составил 779 миллиардов рублей. При этом доля ценных бумаг на балансе банка сохранилась на уровне 28%, как годом ранее. По состоянию на 1 января 2021 года доля государственных ценных бумаг в портфеле составила 84% (2019 год: 86%).

Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, в отчётном периоде увеличился на 37% и составил 1470 миллиардов рублей (2019 год: 1071 миллиард рублей). По состоянию на 1 января 2021 года корпоративный кредитный портфель вырос на 37% до 985 миллиардов рублей, портфель кредитов МСБ — на 67% до 175 миллиардов рублей, розничный портфель — на 26% до 310 миллиардов рублей. Активное участие банка в программах поддержки МСБ, в рамках которых ПСБ выдал более 57 миллиардов рублей кредитов, стало основным источником роста кредитного портфеля в этом сегменте. В розничном кредитовании главным драйвером остается ипотеке (рост 28% за 2020 год), при этом доля ипотечных кредитов в розничном портфеле банка увеличилась за год с 67% до 68%.

Доля обесцененных кредитов (этап 3 МСФО), за вычетом резерва под обесценение, сократилась за год с 3,6% до 3,2% на фоне роста кредитного портфеля. Коэффициент покрытия обесцененных кредитов резервами увеличился за год с 90% до 92 % на конец 2020 года.

Средства на счетах клиентов в отчетном периоде увеличились на 27% — до 2147 миллиардов рублей. Прирост средств до востребования опережал темпы роста срочного привлечения, что позволило увеличить долю текущих счетов и депозитов до востребования в средствах клиентов с 34% до 41% за 2020 год. Объём средств на счетах корпоративных клиентов* значительно вырос на (+40% за 2020 год) и составил 1278 миллиардов рублей за счёт привлечения новых крупных корпоративных клиентов. Средства клиентов МСБ также продемонстрировали рост на 35% — до 343 миллиардов рублей, объём средств розничных клиентов сохранился на прежнем уровне и составил 526 миллиардов рублей (+1% за 2020 год).

Совокупный капитал, рассчитанный в соответствии с требованиями Базель III, на 1 января 2021 года составил 305 млрд рублей (2019: 206 млрд рублей**), увеличившись на 48% за счет полученной за отчётный год прибыли в размере 25,9 миллиарда рублей, субординированных кредитов, выпущенных в рамках мировых соглашений с НПФ в марте 2020 года на сумму порядка 21 миллиарда рублей, субординированных депозитов в размере 27 миллиардов рублей, полученных РКБ от ГК «Роскосмос» в рамках реализации плана финансового оздоровления, и увеличения уставного капитала на сумму 25 миллиардов рублей в декабре 2020 года.

Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю III по МСФО выполняется с большим запасом и на 1 января 2021 года составил 14,4% (при минимальном требовании 8%); коэффициент достаточности основного и базового капитала — по 11,6% (при минимальном требовании 6% и 4,5% соответственно).


* В корпоративные счёта для целей пресс-релиза включены все остатки средств, кроме МСБ и розничных клиентов.

** В третьем квартале 2020 года банк пересмотрел подход к расчёту капитала и нормативов достаточности капитала в соответствии с требованиями Базельского Соглашения (Базель III), чтобы приблизить порядок расчёта к требованиям ЦБ РФ. Сравнительные данные на начало года были пересчитаны.

Читайте нас:
Поделиться: