Жизнь в долг

И это без учёта ипотеки, за счёт которой покупается каждое четвёртое жильё в нашем регионе. По данным Национального бюро кредитных историй, россияне стали брать более крупные кредиты, при этом растёт доля тех, кто берёт сразу третий или четвёртый кредит, не выплатив до конца предыдущих.

Рязанцы в последнее время тоже всё чаще выбирают жизнь в долг. По данным ЦБ РФ, с осени прошлого года кривая кредитов, выданных жителям нашего региона, упрямо ползёт вверх. При этом нагрузка на кошельки рязанцев становится всё более серьёзной. Как итог — с октября просрочка по кредиту в нашем регионе также резко пошла вверх.

Рязанцы ещё с начала лета текущего года перестали успевать расплачиваться с долгами, но именно этой осенью платить по счетам для многих из них стало непомерной нагрузкой. Как можно предположить, в сентябре в рязанских семьях оказалось слишком много текущих трат, в значительной степени — из-за начала учебного года.

И при этом в регионе проживают ещё более-менее ответственные должники: просрочка по кредитам у нас не превышает 2,5% от всего, что жители задолжали банкам и финансовым организациям. Для сравнения в Чечне этот показатель достигает почти 10%, в благополучной Москве — 3,8%.

Тем не менее наш регион уже находится у опасной границы. По данным Forbs, рязанцы в общей сложности задолжали банкам 18,2% валового регионального продукта (ВРП). Иначе говоря, пятая часть семейного бюджета рязанцев принадлежит банкам. Сами банки признают: как только общая сумма ежемесячных платежей по кредитам переваливает за 30% семейного бюджета, семья с трудом справляется с финансовыми обязательствами.

Сегодня Рязанская область находится на 37-м месте списка 40 закредитованных регионов страны. Самая критичная ситуация сложилась в Бурятии. В этом регионе финансовым организациям должны свыше половины всего ВРП, а вот наилучшая ситуация — на Чукотке: здесь задолжали лишь 4,7%.

Почему же рязанцы стали так массово брать кредиты? Одна из проблем — банки и финансовые организации (в том числе микрофинансовые (МФО) в буквальном смысле навязывают кредиты, завлекая якобы выгодными условиями. На деле же ситуация в корне противоположная — кредиты в первую очередь выгодны банку или той же самой МФО. К примеру, даже осенью, когда начала расти просрочка по кредитам, банки по-прежнему получали прибыль — ни одной убыточной организации в нашем регионе зарегистрировано не было.

Самый быстроразвивающийся бизнес сегодня — это рынок микрофинансирования. Несмотря на название, средства здесь крутятся большие, ведь процентная ставка в таких организациях зашкаливает за 60%, при том что потребительский кредит можно получить в среднем под 20%. Фактически так организации, выдающие деньги кому ни попадя, перекладывают все возможные неплатежи и просрочки на добросовестных заёмщиков, возлагая на последних неподъёмную ношу.

Ситуация на рынке потребительского кредитования вынудила Центробанк ещё раз пересмотреть свободу действий финансовых организаций: Госдума РФ уже рассмотрела в первом чтении законопроект, ограничивающий максимальную процентную ставку по кредиту. Так, планируется, что под действие этого закона попадут не только банки, но и любые финансовые посредники, готовые выдать населению деньги за процентное вознаграждение. Закон, как ожидается, будет принят до начала декабря. Станет ли жизнь рязанцев в кредит от этого легче, покажет время.

Языком цифр
Количество россиян, ни разу не допустивших просрочки, резко сокращается: идеальных заёмщиков только 57%. При этом 20% банковских клиентов хотя бы однажды пропускали платёж на срок до 30 дней. Среди проблемных заёмщиков большинство — женщины (65%).