Шаг навстречу

О них рассказала начальник управления продаж малому бизнесу Рязанского отделения Среднерусского банка Сбербанка России Наталия Ермакова.

— Наталия, что представляет собой коммерческая ипотека в Сбербанке?
— Это кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. Продукт называется «Бизнес-недвижимость». Банк оплачивает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, то есть предусмотрено наличие собственных средств заемщика — не менее 25% от стоимости объекта. Срок кредита — до 10 лет. Процентная ставка по кредиту — от 13,5%, возможно предоставление отсрочки в погашении основного долга до 12 месяцев.

— Каковы основные отличия жилищного кредитования и коммерческой ипотеки?
— Отличие только одно — приобретаемая недвижимость должна использоваться именно в коммерческих целях. В рамках данного продукта мы также можем кредитовать строящиеся объекты коммерческой недвижимости. На период до завершения строительства объекта и оформления его залога в пользу банка потребуется другой ликвидный залог.

— Какие предприятия чаще всего пользуются коммерческой ипотекой?
— Сложно выделить один конкретный вид заёмщиков. Помещения покупают для магазинов, для того, чтобы организовать новый цех, новый склад. В принципе у любого бизнеса рано или поздно возникает потребность в собственной коммерческой недвижимости, и Сбербанк готов помочь в решении этого вопроса.

— А можно ли по кредиту «Бизнес-недвижимость» купить землю?
— Да, конечно, возможно приобретение земельных участков, в том числе и сельскохозяйственного назначения.

— Может ли физическое лицо воспользоваться продуктом «Бизнес-недвижимость»?
—Да, если заёмщик является индивидуальным предпринимателем.

— Есть ли какие-то ограничения по сумме кредита?
— Максимальная сумма кредита для покупки недвижимости зависит от стоимости объекта и финансового состояния заёмщика.

— Есть ли региональные ограничения по местонахождению недвижимости или по месту регистрации организации-заёмщика?
— Требование быть зарегистрированным на территории Рязанской области предъявляется только к микропредприятиям с выручкой до 60 миллионов рублей в год. Но при этом региональной привязки к местоположению приобретаемой недвижимости практически нет.

— Есть ли в Сбербанке другие варианты для покупки недвижимости?
— Кроме кредита «Бизнес-недвижимость», у Сбербанка есть ещё два продукта, позволяющих финансировать покупку недвижимости: «Бизнес-рента» и «Бизнес-инвест».
Кредит «Бизнес-рента» — это универсальный кредит на любые цели для тех организаций, деятельность которых связана со сдачей коммерческой недвижимости в аренду. Это может быть и недвижимость, и земельные участки. Залогом по данному кредиту выступает уже имеющаяся у заёмщика недвижимость. Отличительная особенность этого продукта в том, что заёмные средства могут быть потрачены абсолютно на любые бизнес-цели. Размер такого кредита определяется стоимостью залога и финансовым положением организации-заёмщика.

Кредит «Бизнес-Инвест» — это кредит на приобретение недвижимости под залог уже имеющейся. При этом банк финансирует 100% сделки. Использовать его можно не только на покупку недвижимости, но и на другие инвестиционные цели (покупка оборудования, например, или ремонт имеющейся недвижимости). Срок кредитования по данному виду продукта составляет до десяти лет. Возможно предоставление в форме кредитной линии.

— Насколько популярны эти кредиты среди рязанских предпринимателей?
— Очень популярны. Популярность коммерческой ипотеки сопоставима с популярностью жилищной ипотеки. Если говорить о кредитах Сбербанка, предоставляемых малому бизнесу, то 30% выданных кредитов — это продукты «Бизнес-недвижимость» и «Бизнес-Инвест». Можно сказать, что «Бизнес-Инвест» даже более популярен, потому что при покупке недвижимости не требуется предварительного заключения договора купли-продажи.
Кстати, сейчас у нас проходит акция, мы предлагаем по продуктам «Бизнес-Инвест», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-Рента» пониженную процентную ставку по сделкам от 15 миллионов рублей.

— Риэлторы расходятся во мнении, что выгоднее — покупать коммерческую недвижимость или арендовать её. Что вы думаете по этому поводу?
— Как и в ситуации с жилищными кредитами, арендные платежи соизмеримы, а иногда и больше платежей по кредиту. Кроме того, недвижимость в собственности организации — это значимый актив. Сбербанк сотрудничает со многими ведущими агентствами недвижимости нашего города, и мы готовы каждому клиенту подобрать недвижимость, а также выбрать наиболее подходящий вариант финансирования сделки.