Больше и лучше

За год количество точек присутствия кредитных организаций увеличилось на 6,3%. На 100 тысяч человек пришлось 29,2 пункта банковского обслуживания (для сравнения: в среднем по России данный показатель составил 32,1). В Рязани оказалось сосредоточено около 50% от общего числа зарегистрированных в области банковских учреждений. При этом ни один район области не остался без организаций, представляющих банковские услуги. На региональном рынке представлены практически все крупные игроки банковского сектора России (9 из Топ-10).

Основным итогом деятельности региональной банковской системы в 2012 году стало увеличение объёма оказанных банковских услуг по всем основным направлениям деятельности кредитных организаций. Так, за год размер задолженности по кредитам, предоставленным организациям и населению, вырос на 23,3% (для сравнения: 19,1% по России) и составил 125 млрд рублей, сумма вкладов населения и депозитов юридических лиц возросла практически на аналогичную величину — на 23,6% (по России — 17,9%) и составила 82 млрд рублей, количество операций с использованием платёжных карт возросло на 28,6%, объём этих операций — на 37%.

Анализ рынка банковских услуг позволил выявить ряд особенностей и тенденций:
• увеличение остатков привлеченных и размещенных денежных средств идёт соразмерными темпами;
• темпы увеличения задолженности по кредитам и размера привлечённых средств превышают общероссийскую динамику;
• сумма предоставленных населению и организациям кредитов в полтора раза превышает размер привлеченных от них вкладов и депозитов — данная ситуация складывается в основном за счёт кредитной активности предприятий (при этом рост отмечается практически по всем видам экономической деятельности);
• увеличение кредитования бизнеса (на 16,2%) способствовало увеличению количества произведенных на территории области товаров и оказанных услуг (по данным Рязаньстата — на 14,9%);
• основную нагрузку по кредитованию рязанских организаций продолжают нести региональные банки и филиалы, зарегистрированные на территории области, — около 70% от общего объёма предоставленных предприятиям кредитов, однако эта доля за 2012 год снизилась почти на 10%.

В части обслуживания населения:
• сохраняется склонность населения больше к сбережению, нежели к потреблению: сумма размещенных рязанцами вкладов почти на 60% превышает остатки по взятым ими в банках кредитам;
• по состоянию на отчетную дату средняя величина открытых вкладов на душу населения области составила 64,3 тыс. рублей. Это демонстрирует высокую финансовую активность граждан, высокий уровень интереса и доверия людей к банковским институтам;
• большая часть выданных населению кредитов приходится на внутренние структурные подразделения банков (их филиалов), зарегистрированные на территории других регионов (к ним относятся дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые офисы и операционные офисы). Их доля в общей задолженности по кредитам рязанцев составляет более 70% — 34 млрд из 47 млрд рублей;
• при этом их результативность по привлечению средств населения во вклады значительно уступает кредитной активности — на 9 млрд рублей (увеличение за год почти в 2 раза) привлечённых вкладов приходится 34 млрд рублей выданных кредитов;
• местные банки и филиалы кредитных организаций в Рязанской области, наоборот, привлекая от граждан во вклады большую часть их средств (87,2%), только около 20% из них используют для выдачи кредитов населению. Основная же часть используется ими для кредитования экономики и подкрепления своих головных структур и филиалов в других регионах;
• снизился уровень просроченной задолженности по кредитам населению — 3,3% по состоянию на 1 января 2013 года против 5,5% годом ранее;
• сохраняется высокое доверие граждан к российской валюте — подавляющая часть кредитов и вкладов населения номинирована в рублях — 98,5% и 93,8% соответственно;
• увеличилась стоимость кредитных ресурсов. Так, по кредитам физическим лицам (свыше 1 года), предоставленным региональными банками (филиалами), средневзвешенная ставка с начала года возросла на 2,5 пункта и на конец периода составила 18,7% годовых;
• увеличилось количество выпущенных расчётных и кредитных карт, а также количество и объём операций, совершённых с их помощью, при этом сохранялся недостаточный уровень трансформации платежей населения наличными деньгами в безналичные платежи — по-прежнему карты использовались гражданами в основном для снятия наличных денег в банкоматах;
• возросли объёмы купленной у физических лиц и проданной им наличной иностранной валюты — по отношению к уровню прошлого года на 5% и 59% соответственно (здесь цифры приводятся по кредитным организациям и филиалам).

В целом, развитие регионального рынка банковских услуг в 2012 году имело положительную оценку — деятельность банковских учреждений способствует экономическому развитию Рязанской области, удовлетворению потребностей населения в банковских услугах, решению социальных функций и задач.