Должным образом

В офисах кредитных организаций Рязани теперь нередко можно услышать слова искреннего удивления: «Путин обещал, а вы что же?». Действительно, средние ипотечные ставки по России всё ещё находятся на уровне 12-14% годовых. В целом ситуация на рынке ипотечного кредитования с конца 2009 года значительно улучшилась по сравнению с аналогичным периодом позапрошлого года. Если осенью 2008 года подавляющее большинство ипотечных программ было свёрнуто (в Рязани долгосрочный кредит на покупку жилья выдавали только четыре банка), то сегодня приобрести жильё в долг можно при помощи сразу десятка банков. При этом есть шанс получить ипотеку не только на квартиры и дома вторичного фонда — возродились программы кредитования долевого участия в строительстве, а также программы, рассчитанные на приобретение или строительство загородного малоэтажного жилья.

Если говорить о рынке новостроек, то выдать кредит на покупку строящегося жилья готовы Сбербанк, Прио-Внешторгбанк, ВТБ-24, Газэнергопромбанк, банк «Возрождение». При этом обязательным условием является аккредитация застройщика. Размер годовых ставок зависит от первоначального взноса, срока кредита и подтверждённого дохода. После того как дом будет введён в эксплуатацию, ставка снижается.

Каждый банк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования, условия которых зависят как от возможностей клиента, так и оттого, какой кредит будет выбран — с фиксированной или плавающей ставкой. В целом размер годовой процентной ставки варьируется на этапе строительства дома в следующих пределах:
— Сбербанк — от 13,5% до 16,25%, при обязательном оформлении залога имеющегося жилья (исключение составляют ипотечные кредиты, выдаваемые для приобретения квартир в комплексе «Братиславский»);
— Прио-Внешторгбанк — от 16% до 18%;
— ВТБ-24 — от 16,6% до 18,1%;
— «Возрождение» — от 15,5%;
— Газэнергопромбанк — от 14,5% до 15,5%.
Рязанская ипотечная корпорация также планирует в ближайшее время выдавать кредиты на покупку квартир в новостройках города.

Кредитные продукты для вторичного рынка более разнообразны, а годовые ставки на приобретение готового жилья в среднем ниже на 3-4%. Например, минимальная процентная ставка в Евротрастбанке — от 9,35%, в Газэнергопромбанке — от 13,25%, ВТБ-24 — от 13,1%. Достаточно интересна программа Рязанской ипотечной корпорации, которая предлагает ипотечные кредиты на приобретение готового жилья по стандартам АИЖК с процентной ставкой от 10,5%. Обратиться за ипотечным кредитом также можно и в банк ИТБ, который готов помочь обзавестись жилой недвижимостью вторичного фонда — в этом банке годовая ставка варьируется в пределах 10,55-13,21%.

В целом, по мнению экспертов, лидером ипотечного кредитования как первичного, так и вторичного рынка является Сбербанк. Например, руководитель кредитного отдела Центрального агентства недвижимости Людмила Белина отмечает, что с января 2010 года для держателей зарплатных карт и покупателей жилья в домах, возводимых с финансовым участием банка, созданы беспрецедентные условия — более низкие ставки, отсутствие поручителей при оформлении кредита и т. п. Кроме того, по мнению Людмилы Белиной, стоит обратить внимание на программу «Ипотека — МСК», реализуемую ИТБ, для обладательниц сертификата на материнский капитал, где минимальная годовая процентная ставка составляет 8,3%.

Рынок малоэтажного загородного жилья находится в более жёстких условиях с точки зрения поддержки его развития ипотечными программами. Оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с готовым или строящимся домом можно в Сбербанке. В РИК и банках «Возрождение» и ИТБ действуют программы по приобретению участка и готового дома по стандартам АИЖК — кредитуется только дом, и то при условии, что земельный участок будет выкуплен полностью и приобретатель готов внести 40% от оценочной стоимости дома. Правда, специалисты ипотечного кредитования ждут в ближайшее время выхода на рынок новых программ, способных простимулировать сектор загородного жилищного строительства. В том, что такие кредиты будут востребованы, эксперты не сомневаются. По словам специалиста Центрального агентства недвижимости, интерес к ипотеке в секторе загородного жилья есть во всех сегментах — от эконом- до бизнес-класса.

В свою очередь, эксперты агентства «Ипотек.Ру» отмечают, что за последний месяц спрос на ипотечные кредиты в различных сегментах российского рынка недвижимости вырос примерно на 10% и продолжает расти. Наблюдается не только количественное, но и качественное изменение спроса: на рынке появились «чистые» ипотечные покупатели, которые берут кредит не на доплату при обмене, а на приобретение квартиры. Аналитики отмечают, что всё это позволяет говорить если не о завершении кризиса на ипотечном рынке, то — по крайней мере — об уверенном прохождении «дна».

Есть надежда, что в течение года ипотечные кредиты станут ещё более доступными. По крайней мере, в марте АИЖК объявило, что планирует направить в 2010 году не менее 25-30 миллиардов рублей на помощь первичному рынку жилья. Агентство обещает выдать 15-20 миллиардов рублей целевых займов банкам для кредитования строительства жилья эконом-класса. Средства будут взяты из 40 миллиардов рублей фондирования, которые АИЖК рассчитывает получить до 1 июля 2010 года от Внешэкономбанка. По расчётам АИЖК, выдача целевых займов позволит простимулировать строительство 1,5-1,7 миллиона квадратных метров жилья в России.

Снижение ипотечных ставок, которое началось ещё осенью прошлого года, до определённого момента не давало серьёзного эффекта: заёмщики по-прежнему не спешили выстраиваться в очередь за кредитами. С одной стороны, это снижение было недостаточным. С другой — требовалось время для восстановления доверия к самой ипотечной системе, для понимания, что появились действительно доступные программы кредитования. В силу этих причин о восстановлении спроса говорить не приходилось.

К началу нынешнего года ставки по некоторым программам снова опустились до 10%. Это уже не первый случай в короткой истории российской ипотеки, когда снижение процента по кредиту до подобной величины становилось катализатором спроса. Первый раз до психологически важной отметки 10% годовых ставки снижались в 2004 году. Тогда спрос на ипотечные кредиты стал заметно расти. Что касается психологического барьера, то к началу нынешней весны он вновь был прёодолён. В частности, во второй половине января и февраля уже довольно много людей получили ипотечные кредиты и смогли приобрести квартиры по программам АИЖК со ставкой до 11%.