На завтрак

Банки
Как отметила заместитель управляющего Рязанским отделением Банка России РФ Елена Морозова, в регионе в настоящее время работают 238 пунктов банковского обслуживания, включая три региональные кредитные организации. Более половины пунктов расположены в областном центре. На 1 мая 2017 года объём средств, привлечённых банками на счета клиентов, составил 169,9 миллиарда рублей, что на 12,2% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Свыше 90% вкладов хранятся в национальной валюте. При этом ставка по рублёвым вкладам сократилась с 7,4% в апреле 2016 года до 4,3% в апреле 2017 года.

В 2016 году юридические лица и индивидуальные предприниматели получили на 21,1% больше кредитов, чем в 2015 году на общую сумму около 84,6 миллиарда рублей. Рост кредитования продолжился и в 2017 году. Это касается также кредитов, предоставляемых населению — их объём возрос в январе-апреле 2017 года на 17,2% до 14,9 миллиарда рублей. Основным драйвером роста розничного кредитования остаётся ипотека. Средний размер ипотечного кредита составляет за первые 4 месяца 2017 года 1,46 миллиона рублей при сроке погашения 15 лет 3 месяца. Также в Рязанской области выпущено 9,6 тысячи карт российской национальной платёжной системы «Мир».
— Все региональные банки готовы к приёму карт «Мир», — сообщила Елена Морозова. — Основные игроки, которые существуют у нас в качестве внутренних подразделений крупных кредитных организаций (Сбербан РФк, ВТБ24, Газпромбанк), — все эмитируют карту «Мир».

Микрозаймы
Особое внимание в ходе завтрака было уделено деятельности микрокредитных и микрофинансовых компаний (эти организации отличаются друг от друга по величине собственных средств, возможности привлечения инвестиций от физических лиц, кроме того, МКК могут выдавать кредиты в размере до 500 тысяч рублей, а МФК — до 1 миллиона рублей). Не секрет, что в адрес МФО, выдающие займы под «грабительские» проценты сейчас звучит много критики.
— В прессе много негатива по отношению к МФО, очень много нагнетаний. Но мы должны понимать, что все эти нагнетания и негативная информация в первую очередь связаны с деятельностью нелегальных кредиторов, которые под видом микрофинансовых компаний выдают займы населению, и также большую связь с этими негативными публикациями имеет деятельность нелегальных коллекторов, — подчеркнула начальник пресс-службы ГУ Банка России по ЦФО Татьяна Лазакович.

Главный экономист управления контроля и надзора за МФО ГУ Банка России по ЦФО Олег Логунов рассказал, что после принятия закона о регулировании микрофинансовой деятельности был отмечен резкий рост МФО. Эти организации, в основном, выдают физлицам займы на небольшую сумму, а также предоставляют займы малому и среднему бизнесу. Зачастую клиентами МФО становятся организаторы стартапов (только что начатый бизнес ещё не имеет данных по управленческой отчётности, которые необходимы для получения кредита в банке). Таким образом МФО не являются прямыми конкурентами банкам, собирая у себя клиентов, которым отказано в традиционном банковском кредите. Серьёзные проценты по займам в МФО связаны, во-первых, с некрупными размерами займов, во-вторых с большим, чем у банков, риском невозврата средств. Предельный размер ставок по микрозаймам регулирует Банк России.
— Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно скачать с сайта Банка России реестр МФО, в котором содержатся сведения о компании. Если сведения имеются, то компания является легальной, и к ней можно обращаться. Если человек хочет инвестировать в МФО, то завышенные проценты, предлагаемые МФО, безусловно, должны насторожить потенциального инвестора. Нужно понимать, что эти выплаты лягут тяжёлым бременем на компанию. Что касается финансовых пирамид и нелегальных кредиторов — достаточно серьёзным фактором является то, что эти компании ведут агрессивные рекламные акции, — заметил Олег Логунов.

По словам Логунова, в Рязанской области наблюдается стабильный рост портфеля микрозаймов — по состоянию на 31 марта 2017 года он составил 270,5 миллиона рублей, увеличившись за год на 18,24%. Чистая прибыль МФО в I квартале 2017 года по сравнению с IV кварталом 2016 года выросла на 860 тысяч рублей, составив 3,6 миллиона рублей. По состоянию на 23 июня 2017 года в Рязанской области зарегистрированы семь МФО, также работают филиалы организаций, зарегистрированных в других регионах.

Страхование
Отдельной темой обсуждения стал страховой бизнес в регионе. Как отметил начальник управления контроля за субъектами страхового дела ГУ Банка России по ЦФО Кирилл Табаков, по состоянию на 31 марта 2017 года в Рязанской области деятельность по заключениям договоров страхования осуществляли 49 страховых организаций. Общая сумма премий, полученных страховщиками региона в 2016 году, составила 5 миллиардов 154 миллиона рублей. Совокупный объём страховых выплат по итогам I квартала 2017 года увеличился по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 12% и составил 500 миллионов рублей.

Как отметил Табаков, тарифы на ОСАГО в ближайшее время, скорее всего, не изменятся. Также Табаков подробно рассказал о принципе натурального возмещения по ОСАГО. Его суть заключается в том, что страховые компании дают потерпевшему водителю направление в техцентр для ремонта автомобиля. Денежное возмещение при этом не выплачивается. Этот новый принцип ОСАГО распространяется только на тех клиентов страховых организаций, которые заключили договора после 28 апреля 2017 года.

Грамотность
Исполняющий обязанности управляющего ГУ Банка России по ЦФО Алексей Киреев подчеркнул, что Центробанк считает одной из своих приоритетных задач повышение финансовой грамотности населения. В сфере особого внимания Центробанка РФ наиболее уязвимые слои населения — пенсионеры, включая ветеранов, и подрастающее поколение. Пилотной школой для реализации проекта по повышения общего уровня знаний о финансовых рынках и их функционировании выбран рязанский лицей №52. Здесь с начала нового учебного года в рамках соглашения, заключённого с региональным министерством образования, будут проходить открытые уроки по повышению финансовой грамотности.