Майские итоги

— Иван Иванович, все ли планы удалось реализовать? Как вы оцениваете работу отделения в мае 2020 года?
— По итогам мая можем, наверное, констатировать некое оживление потребительской активности населения. Об этом свидетельствует ряд индикаторов. Так, выдачи потребительских кредитов у нас выросли относительно апреля на 17%. В мае (по состоянию на 26 число) выдано 488 миллионов рублей против 416 миллионов рублей за этот же период апреля, хотя в мае было восемь праздничных дней. Объём гашений по-прежнему, превышает выдачи, поэтому портфель потребительских кредитов у нас снизился относительно начала мая на 1,3%.
Если говорить о жилищном кредитовании, то здесь продолжается снижение по выдачам, относительно апреля ниже на 20%. Но здесь очень влияет фактор праздничных дней, если в апреле на этот период выдачи происходили 20 дней, то в мае — 16. Соответственно, можно говорить о выдаче жилищных кредитов на уровне апреля.
Очень важный индикатор — оборот торгового эквайринга. Наблюдаем рост к апрелю на уровне 20% (апрель к марту — 25%).

В части кредитования наших корпоративных клиентов: по состоянию на 27 мая мы выдали 1,9 миллиарда рублей, примерно на уровне апреля (2,1 миллиарда рублей), в том числе малому бизнесу — 212 миллионов рублей (в апреле 284 миллиона рублей); крупному и среднему бизнесу — 1,6 миллиарда рублей (в апреле 1,7 миллиарда рубелй). Портфель при этом остался на уровне начала месяца (в апреле снижался на 1 миллиард рублей).

По привлечённым средствам ситуация штатная. Прирост составил 2%.
По розничным клиентам снижение около 1%, но здесь фактор календаризации, связанный с зачислением 30 апреля различных майских выплат.
В целом, с начала апреля наши пассивы в среднем держатся на одном уровне.

— Повысился ли спрос на ипотечные кредиты в связи с действием программы ипотеки с господдержкой по льготной ставке (6,1%)?
— В апреле Сбербанк начал принимать заявки на ипотеку с господдержкой по льготной ставке, с 12 мая она составляет всего лишь 6,1% годовых. В рамках программы можно оформить ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Для нашего региона максимальная сумма кредита составляет до 3 миллионов рублей. Первоначальный взнос по кредиту — от 20% стоимости недвижимости, срок кредитования — до 20 лет.
В отличие от ранее введённой государственной ипотечной программы, которая предусматривала возможность получения ипотечного кредита под 4,7% годовых в случае рождения в семье после 1 января 2018 года второго или последующего ребёнка, новой программой под 6,1% могут воспользоваться все желающие. Но стоит поторопиться, поскольку оформить ипотеку по льготной ставке 6,1% годовых можно до 1 ноября 2020 года.

С начала старта программы в наш банк подано более 400 заявок. По более чем 100 уже выданы кредиты. Учитывая то, что в нашем регионе развито жилищное строительство, это максимальное значение по окрестным областям (за исключением Московской).

Сейчас практически все заявки на ипотечные кредиты, которые подаются к нам в банк на приобретение строящегося жилья, подаются в рамках «Ипотеки с господдержкой 2020».

— Чаще ли стали обращаться за ипотекой рязанцы, которые не могут воспользоваться госпрограммой?
— Воспользоваться новыми мерами государственной поддержки могут все желающие, если они выбирают новострой, поэтому обращений много. Если говорить об активности наших земляков в части спроса на ипотечные кредиты, то после краткосрочного спада, который был в апреле, в мае мы наблюдаем настоящий бум — увеличение количества заявок возросло в полтора раза к апрелю и на четверть больше чем в мае прошлого года. Это и понятно, ведь ставки находятся на историческом минимуме и получить кредит на строящееся жильё можно по ставке от 4,7%, на готовое — от 7,8%, а рефинансировать кредит другого банка — под 8,5% годовых.

Немаловажно, что Сбербанк, в отличие от ряда других кредитных организаций, не ужесточил, а оставил требования к заёмщикам на прежнем уровне. Подтвердить доход можно различными способами — предоставить справку 2НДФЛ или по форме банка. Возможно получение кредита без подтверждения доходов при первоначальном взносе более 50%. Также если вы получаете зарплату на карту нашего банка, то для подачи заявки, кроме паспорта, вам ничего не потребуется.

— В мае стартовала акция, позволяющая снизить ставку по ипотеке на 0,3% при электронной регистрации. Пользуются ли этой акцией рязанцы?
— Ещё до старта акции по снижению ставки при электронной регистрации, в условиях самоизоляции высокую эффективность показали цифровые сервисы Сбербанка. Так воспользовавшись сервисом регистрации Сбербанка и сервисом безопасных расчётов, клиенты получают возможность решить все вопросы в офисе банка за один визит, экономя время на посещения различных инстанций. Помимо экономии времени и гарантий проведения сделки, сейчас эти сервисы защищают жизнь и здоровье наших клиентов. Нашими сервисами можно воспользоваться и при проведении сделок за наличный расчёт.
С начала года в нашем регионе проведено более 1500 сделок с использованием сервисов Сбербанка.

— Имеет ли спрос у рязанцев программа «Военная ипотека»? Повысился ли он после снижения ставок?
— Программа «Военная ипотека» призвана решать жилищные проблемы защитников отечества и по этому спрос на неё всегда стабилен. С 18 мая 2020 года снизились ставки по ипотечным кредитам для военнослужащих до 8,4% годовых. Это позволило увеличить максимальную сумму ипотечного кредита с 2 629 000 до 2 788 000 рублей.

— Часто ли рязанцы подают заявки на получение ипотечного кредита по телекоммуникационным каналам?
— Всё большую популярность набирает подача заявок на ипотеку не выходя из дома — это легко сделать на сайте DomClick.ru или в мобильном приложении. По итогам мая каждая третья заявка поступила к нам именно с использованием этого ресурса. Кстати, сайт DomClick.ru (о котором мы уже упоминали) — это не только сервис по подаче заявок на ипотеку, но и одна из самых полных баз объектов недвижимости. Здесь вы можете подобрать квартиру, новостройку или дом своей мечты. При этом, по более чем тысяче квартир вы получите дополнительный дисконт по ипотечной ставке в размере 0,3%.

— Пользуются ли рязанцы возможностью дистанционного оформления ипотеки в период пандемии?
— Полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки в нашем банке позволяет, не выходя из дома приобрести квартиры в новостройках даже в условиях самоизоляции. Сотрудники банка с соблюдением всех мер безопасности для здоровья приезжают домой к клиенту для выпуска усиленной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации, отправки документов на регистрацию сделки в электронном виде и безналичного расчета за недвижимость. Проведено шесть подобных сделок, их преимущество оценили все крупные застройщики региона и наши земляки, ответственно относящиеся к режиму самоизоляции.

— Обращаются ли корпоративные клиенты за реструктуризацией кредитов?
— Для наших клиентов мы предоставляем не только кредитные каникулы в рамках ФЗ-106, но и упрощённую реструктуризацию. Это собственная программа Сбербанка, для клиентов, чьи отрасли не вошли в список пострадавших, но при этом клиент испытывает трудности в бизнесе в связи с влиянием коронавирусной инфекции. Пик обращений за реструктуризациями был в апреле. В мае 2020 года в Рязанском отделении реструктуризировано 400 договоров на 600 миллионов рублей. Поданные заявки рассматриваются в течение пяти дней.

— Много ли было выдано кредитов на зарплату по госпрограмме?
— Уже предоставлено 85 кредитов на 142 миллиона рублей, на стадии выдачи и в работе у кредитующего подразделения находится ещё порядка 30 заявок от клиентов. В среднем заявка на зарплату под ноль рассматривается за один день. Для того чтобы воспользоваться всеми перечисленными мерами поддержки, клиенту достаточно подать заявку в личном кабинете, то есть удалённо.