Надёжное плечо

ВТБ одним из первых российских банков заявил о разработке комплекса мер помощи заёмщикам. С начала апреля банк поддержал клиентов на общую сумму 2,95 миллиарда рублей, причем 88% заявок было одобрено в рамках собственных программ банка.

Заёмщики, заболевшие коронавирусом, и те, чей доход снизился на 30% по сравнению с 2019 годом, имеют возможность получить отсрочку платежа по всем кредитам до шести месяцев в соответствии со 106-ФЗ. Кроме того, в ВТБ существует собственная программа. Она предполагает увеличенные кредитные лимиты: по ипотеке — до трёх миллионов, по кредиту наличными — до двух миллионов и по автокредиту — до полутора миллионов рублей, и действует в случае, если у клиента снизился доход на 20% по сравнению с прошлым годом. Также всем владельцам кредитных карт предоставлена отсрочка двух минимальных платежей в апреле и мае.

Кроме того, банк предложил населению программы реструктуризации. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение процентной ставки. По каждому клиенту решение принимается индивидуально. Пропущенные платежи, по которым была предоставлена отсрочка, сдвигаются на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Соответственно размер ежемесячного платежа после каникул остаётся прежним без увеличения, штрафы не взимаются. В итоге по состоянию на 1 июня ВТБ в Рязани одобрил кредитные каникулы для 1430 заёмщиков — физических лиц на 974 миллиона рублей. Из них 1162 (692 миллиона рублей) — по потребительским кредитам, 204 — по ипотеке (на 255 миллионов), 47 по автокредитам (26 миллионов рублей) и 17 по картам (один миллион рублей).

Говоря об ипотеке, Лариса Прокопова отметила, что на сегодняшний день клиенты могут оформить и рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке от 5% в рамках госпрограммы для семей с двумя и более детьми или по собственной программе банка для семей со вторым ребёнком, родившимся в 2020 году, под 7,9%. ВТБ выдаёт ипотеку по ставке от 6,5%, совместные условия с отдельными застройщиками позволяют получить кредит под 0,5% на первые несколько лет, остальные расходы застройщик возьмёт на себя. Рефинансирование для зарплатных клиентов возможно от 8,3%, для заёмщиков других банков — под 8,5%. Кредит может быть оформлен на срок до 30 лет с суммой от 600 тысяч рублей до 60 миллионов рублей. Первоначальный взнос — от 10% от стоимости объекта недвижимости в зависимости от программы.В рамках госпрограммы ВТБ одним из первых начал предоставлять ипотеку под 6,5% годовых. До 1 ноября клиенты смогут оформить кредит по льготной ставке на новостройки, а также при покупке готового жилья у юридического лица. По ней рязанский ВТБ уже выдал 39 ипотечных кредитов на сумму почти 70 миллионов рублей, средняя сумма займа составила 1 миллион 800 тысяч рублей. В целом по России с апреля заёмщики банка провели по данной программе уже свыше 15,7 тысячи ипотечных сделок на 44,4 миллиарда рублей.

Не менее активно ВТБ в Рязани поддерживает бизнес. Банк предоставил юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям кредиты на выплату заработной платы сотрудникам в рамках постановления №422, которое предполагает поддержку компаний наиболее пострадавших отраслей из перечня, утверждённого правительством РФ. В Рязани такой возможностью воспользовались 20 компаний, с которыми были заключены кредитные соглашения на общую сумму 60,2 миллиона рублей. Кредиты выдаются на срок до 12 месяцев, на первые полгода ставка составляет 0%.

С 1 июня ВТБ начал оформление кредитов под 2% годовых по госпрограмме сохранения занятости. Заёмные средства можно направить на расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, рефинансирование текущих кредитов, полученных в рамках государственных программ.Предприятие освобождается от платежей по кредиту до 28 декабря 2020 года. В случае сохранения штата сотрудников на уровне 90% и более, государство погасит 100% задолженности перед банком. Если же компания сохранит количество сотрудников на уровне 80% и более, то будет списано 50% кредита. Кроме того, при соблюдении этих условий период отсрочки платежей может быть продлён. Заявки оформляются по упрощённому пакету документов. На текущий момент в Рязани подписано 60 таких соглашения на общую сумму 152 миллиона рублей.

Программа субсидирования процентной ставки (действует в рамках постановления №410) предназначена для компаний, включённых в единый государственный реестр МСП из наиболее пострадавших отраслей в результате COVID-19. В данном случае возможна отсрочка уплаты кредитов на шесть месяцев с разделением процентов на три равные части, две из которых уплачивают государство и банк, и одну — сам заёмщик. Льготная ставка устанавливается на шесть месяцев. Общий срок погашения кредита тоже может быть продлён ещё на полгода.

Кредитные каникулы в рамках статьи 7 ФЗ№106 предусматривают отсрочку платежей на срок до шести месяцев по действующим кредитным договорам клиентам — представителям МСП. Кредитный договор должен быть заключён с заёмщиком до 3 апреля, и заявление может быть подано до 30 сентября. Клиент при этом должен осуществлять деятельность в перечне наиболее пострадавших отраслей. Решение принимается в течение пяти рабочих дней.

Также банк разработал ряд собственных продуктов, дополняющих государственные меры поддержки. Первый механизм — кредитные каникулы. Так, с 30 марта заёмщики ВТБ могут воспользоваться отсрочкой по процентам на шесть месяцев и по основному долгу на один год. Кроме того, в ВТБ запущена программа реструктуризации действующих кредитов с предоставлением отсрочки по платежам — так называемый кредит на восстановление бизнеса. Она подразумевает перекредитование на погашение суммы текущей задолженности, срок увеличивается до десяти лет. При этом заёмщику предоставляется отсрочка по платежам на срок до шести месяцев. Дополнительное обеспечение не требуется. Ставка по кредиту определяется индивидуально. Для получения финансирования клиентам достаточно обратиться в банк с заявлением и предоставить упрощённый пакет документов. Решение принимается за два дня. ВТБ в Рязанской области по собственным программам и по государственным мерам поддержки реструктурировал кредиты 47 представителям среднего и малого бизнеса на 1,8 миллиарда рублей.

Всего на текущий момент банк предоставил рязанским предприятиям малого и среднего бизнеса, пострадавшим в результате пандемии COVID-19, кредитную помощь на 2 миллиарда рублей.

Помимо мер поддержки, ВТБ запустил для предпринимателей специальный проект «Бизнес из дома», который поможет вести бизнес, не выходя из дома. В разделе, расположенном на www.vtb.ru/businessdoma/, собраны все онлайн-инструменты, необходимые для бизнеса в режиме удалённой работы: продукты и дистанционные каналы обслуживания, в том числе возможность оставить онлайн-заявку на открытие расчетного счёта, мобильная онлайн-бухгалтерия Цифра для бухгалтерского и налогового документооборота, специальный раздел для регистрации бизнеса онлайн — start.vtb.ru, система онлайн-сервисов для B2B — ВТБ Бизнес Коннект, платформа небанковских сервисов и многое другое.

Большинство услуг ВТБ доступны дистанционно, и на сегодня доля клиентов, пользующихся услугами онлайн, выросла до 66%. Однако для тех, кому всё-таки необходим визит в офис, в настоящий момент в Рязанской области открыты все семь офисов ВТБ, которые работают с соблюдением всех требований Роспотребнадзора.

— Пандемия коронавируса внесла серьёзные коррективы в общеэкономическую ситуацию, в том числе, и в нашем регионе. ВТБ оперативно среагировал на произошедшие изменения и первым среди банков стал предоставлять необходимую помощь бизнесу и частным клиентам в рамках различных программ — как государственных, так и разработанных банком. Сейчас перед нами стоит глобальная и важная задача — поддержать клиентов в этот непростой период и способствовать скорейшему оживлению региональной экономики, — подчеркнула Лариса Прокопова.