Переменами нужно управлять

В современном мире наличные деньги концентрируются у государства и частных лиц. Остальные держатели является лишь различной комбинацией этих двух видов (например, банки). Чтобы собрать частные сбережения и распределить их для эффективности экономики, требуются специальные места их скопления, то есть финансовые центры.

Президент Дмитрий Медведев, а также председатель правительства России Владимир Путин выдвинули перед российским обществом глобальную задачу — превращение Москвы в мировой финансовый центр.

Московский финансовый центр должен стать магнитом для иностранных инвестиций, которые нужны нашей стране для обновления основных фондов, прихода современных технологий и создания на их основе своих собственных и т.д.

Совершенно очевидно, что выполнение этой задачи требует большой работы по повышению финансовой грамотности, квалификации и профессионализма всех участников этого процесса: чиновников всех уровней, бизнесменов и населения региона в целом. Особенно хотелось бы отметить, что повышение квалификации государственных и муниципальных служащих в области финансовых рынков важно, в частности, потому, что именно они будут создавать в регионах инфраструктуру для прихода инвестиций, не обязательно только иностранных.

Создание Московского финансового центра и развитие финансовых рынков требует одновременного решения вопроса о придании российскому рублю статуса региональной резервной валюты.

Но и этого мало! Валюта становится привлекательной для глобальных инвесторов, то есть участников мирового рынка, только в том случае, когда имеется понимание, что без неё невозможно приобрести что-то необходимое. Другими словами, важна не сама по себе валюта, а способность экономики страны, её эмитирующей, производить такие товары и услуги, без которых другие не могут обойтись или получить их в другом месте. То есть требуется на федеральном и региональном уровне повысить капитализацию экономики.

Также в регионах необходимо создавать специализированные хеджинговые центры в регионах для стабилизации прибыли экспортёров или импортёров. Тем самым решается ещё одна из самых важных задач — предсказуемость финансовых потоков (от внешних изменений цен и снижение риска изменения валютного курса), то есть снижаются издержки, повышается экономическая деятельность предприятия, региона, страны в целом.

При создании инфраструктуры нельзя забывать о таком важном аспекте, как повышение уровня финансовой грамотности наших граждан. Последние опросы ВЦИОМ показывают, что больше 70% наших граждан, взявших кредиты, не осознают (полностью или частично) финансовых (как начисляются по нему проценты) и юридических (не до конца понимают условия договора) последствий этого шага. Говорить о более сложных финансовых инструментах не приходится.

Недавно президент опять раздал поручения о стимулировании развития российского фондового рынка. Но можно ли стимулировать его развитие, опираясь на финансово неграмотное население?

Профессионалы на финансовых рынках управляют именно рисками, тогда как прибыль является всего лишь побочным эффектом. А вот наши граждане редко задумываются о рисках связанных с инвестиционной деятельностью. Вспомнить хотя бы «МММ», где мало кто задумывался о рисках, зато все думали о безоблачной прибыли.

Приведу применение финансовой грамотности: как вы думаете, в каком из перечисленных пунктов обмена валюта существует больший риск изменения валютного курса? В банке, у финансового брокера, в простом валютообменнике или на мировом валютном рынке FOREX? Ответ прост: риск один и тот же. А прибыль больше? Конечно, на FOREX!
Это простой пример определения риска потерь и планируемой прибыли, проще говоря, соотношения «риск-доходность».

Именно поэтому мировой валютный рынок FOREX является, на мой взгляд, оптимальным местом, на котором нужно сделать первые шаги и понять, что такое грамотное управление рисками, и научиться определять планируемую прибыль. Тем самым, мы опять возвращаемся к проблеме приданию рублю статуса региональной резервной валюты, так как именно на мировом рынке FOREX начинаешь понимать механизмы, приводящие к спросу на мировую валюты, и её предложению.

Повышать уровень финансовой грамотности нужно с самых простых вещей: рассказывать том, какие банковских вкладов бывают, об инструментах управления этими вкладами (дебетовая и кредитовая карточки, интернет-банкинг), понимание работы кредитами (истинность быстрых денег, юридические условия, конечную стоимость). Последнее особенно актуально с появлением так называемого микрофинансирования (быстрых денег, кредитов без залога). Следующим шагом повышения уровня финансовой грамотности наших граждан является получение первичных сведений о более сложных финансовых инструментах. Например, акции, облигации или «золотые счета», которые активно продвигают представители банковской среды, забывая при этом сказать, что постоянную прибыль из этих счетов могут извлекать только профессионалы, имеющие опыт на товарно-сырьевых рынках, а остальные будут предоставлены воле случая, причем частенько не в их пользу. А уже после этого получение знаний о том, как грамотно выбирать негосударственный пенсионный фонд, использовать паевые инвестиционные фонды, а также pamm-счета.

Я убеждён, что нужно создавать и разрабатывать общественные, частные и государственные программы по повышению квалификации в области финансовых рынков среди государственных и муниципальных служащих, так и среди населения, так как они будут способствовать выращиванию новых кадров для бизнеса и государственных постов, а также создать при правительстве Рязанской области комиссию по развитию финансовой грамотности граждан Рязанской области на общественных началах, в которую вошли бы представители профильных министерства и ведомств, а представители бизнеса и банковской среды, которые бы курировали разработку подобных программ.